移民希腊如何审核你的资金问题

希腊移民是买房移民，对于申请人的要求其实很低，法案其实没有对资金来源有明确审核要求，甚至没有要求提供无犯罪公证（这一项要求很重要，几乎各个国家移民都会要求申请人提供无犯罪证明，确保接受的申请人是遵纪守法的好公民）。尤其是无资金来源要求，很多国家为了避免洗钱，对于申请人的资金来源都会做一定的审核。

希腊移民早期对资金来源几乎不做什么审核，在2019年前，希腊购房移民几乎都是可以直接支付人民币，甚至在境外直接刷卡支付。这一点，吸引了很多申请人。早期申请的人基本也都顺利通过了移民申请.

但是在移民行业做的比较久的人都知道，这种方式不可能持续下去，希腊移民局以及希腊银行在和申请人打交道后，一定会逐渐认识到问题，并且迫于国际压力（欧盟多次抨击这种购房移民方式有助长洗钱嫌疑），一定会在将来对申请人的资金来源开始做越来越多的审核，确保流进的购房资金来源合法合规。

也就是从2018年下半年开始，我们注意到：

希腊银行对于购房移民的申请人的资金开始做越来越多的审核，相应的申请人在实际购房操作中越需要越来越合规。

主要体现在以下几个方面：

1. 早期申请人可以直接支付人民币到开发商国内账户，甚至支付人不一定要是主申请人本人，但是从2018年下半年开始，所有的购房资金必须从主申请人的境外账户转到开发商的境外账户。

2. 申请人的希腊账户开户越来越严，2018年上半年之前申请人还可以准备好开户材料，由希腊律师代开。但是下半年希腊账户必须由主申请人本人亲自去希腊银行开户。

开户材料除了收入证明以及户口本双认证等常规材料，还需要准备资金证明文件（25万欧的存款证明）。很多申请人已经有境外账户了，比如香港账户，是否还有必要再准备材料，开一个希腊账户呢，这一点后面会写文章讨论的。

3.希腊银行在接受申请人购房款的时候会做严格的审核，要求申请人提供KYC材料，材料审核没有问题，才会接受这笔钱。

以上的政策变化会导致哪些问题呢？

虽然以上这些要求在各国移民中是一种比较常规的操作，但是希腊移民早期几乎没有资金审核，很多开发商为了吸引客户，同时很多客户为了省事，都是转的人民币，为了应对希腊银行最新的审核，这些申请人的购房款都需要重新操作一遍路径，这对于申请人和开发商都有很大的压力。

一方面申请人需要自己重新准备一笔房款，并且需要转到境外账户，再由主申请人境外账户转到开发商境外账户。很多人申请人没有也不愿意再出一次购房款，并且转到境外账户也是一件费事的事情。

另一方面，开发商也面临更大资金压力，开发商收到的大多数资金已经用于房产的收购等，为了配合银行的路径合规要求，需要帮申请人再操作一笔房款，大多数情况下申请人不可能再准备一笔房款，那么就需要开发商再准备这笔房款，并且是欧元房款，转到申请人境外账户，走一个合规路径。

另外一点，2019年下半年，希腊银行不仅对于转进的钱会有审核，对于转出的钱也会做审核，这样一来，开发商不仅仅面临再准备一笔房款的资金压力，同时在转出房款也面临额度压力，为了避免耽误申请人的登陆递交移民申请，开发商只能按照登陆早晚，按照不同时间节点给客户操作换汇，这些因素导致很多2018年买房的客户过户非常慢。

反而是一些支付欧元房款的客户过户上会更快一点，我们也遇到一些客户非常谨慎聪明，坚持一笔一笔换汇到自己的境外账户然后转欧元房款给开发商，虽然前期麻烦了一点，但是整个过程没有收到一点政策变动的影响，非常顺利。

无论是由于现在政策影响，还是充分吸取教训，现在希腊移民大多数开发商都只接受欧元房款，都要求申请人按照合规要求从主申请人境外账户转出房款。这样的操作模式也更符合移民政策的大趋势.

其实无论哪个国家颁发的移民政策，无论是通过什么方式移民，这个国家都希望接受的新移民是一个遵纪守法的好公民（体现在提供无犯罪证明上），同时也要避免该移民法案被利用来做洗钱（体现在做资金来源审核上）。

或许有些移民政策在早期颁发或者执行的时候会有些漏洞，但这些漏洞只会奖励第一批吃螃蟹的人，漏洞早晚都会补上，只是这个时间点会在什么时候我们都不知道，但终究像一只没有落地的靴子，早晚会落下。

而希腊购房移民的资金审核漏洞这只靴子不幸的落在了2018年。即便如此，希腊的资金审核对于美国，加拿大移民的审核力度来说还是小巫见大巫。

建议后面的申请人还是按照合规方式去操作，避免为后面的申请带来麻烦。

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