离岸银行账户使用的7点建议

离岸银行账户使用的7点建议

离岸银行账户使用的7点建议

背景导读

最近,有外贸公司接到通知,银行将对该公司离岸账户进行清理。与此同时,不仅仅是浦发银行,包括招商银行、交通银行、平安银行等在内的多家银行都在不断清理离岸账户。

离岸银行账户使用的7点建议
国外风景

如果没有国内关联公司的,或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的,离岸账户都会被清理。

1、离岸银行账户的优势

1、无外汇管制。资金调拨自由,无外汇管制,可以自由支配离岸账户中的外汇。

2、利率灵活。存款利率、品种不受境内监管限制,比境外银行同款存款利率优惠、存取灵活。

3、免征存款利息税。中国政府对离岸存款取得之利息免征利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

4、操作方便。可以使用网上银行或电话理财,方便日常操作。

但现如今,离岸账户开立的门槛却越来越高,埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大,外贸人一片“哀鸿遍野”。

作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。

2、离岸银行账户规范操作指南

离岸账户销户容易,开户难,对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。下面RF君为大家分享几条可参考的离岸账户规范操作指南。

一、背景真实,正常交易

有国内关联公司这一点很重要!目前,大量注册在CRS交换辖区,且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。

如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。

二、不与高危地区、国家交易

每家银行都有自己的高危名单,具体如下:

包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、俄罗斯、阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国)、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

三、尽量少或者不与个人交易

公司贸易请尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认贸易身份。

四、 不要长期不活动

离岸账户不要长期余额为0,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外,如果注册了公司,后期不需要用到这个公司的话,请一定要正规注销。

五、不要参与非法交易

非法交易大部分人都是不会去碰的,不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意,那就是用自己的账户帮别人转账,包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,不要去帮这个忙!因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。

此外也要注意,不要大额存入现金,尤其是美金,也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去,看起来太可疑了,银行封你没商量。

六、 确保能够正常接收银行信息

确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

七、 香港离岸公司不要再做零申报

大量离岸账户被银行催销户,CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织(OECD)在G20峰会期间发布的税收报告显示,目前CRS进度比预期还要快速,首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成,交换国家数量超过50个。

小提示:不管监管如何严格,不管哪个银行,都是很欢迎正当贸易项下的离岸客户的,这类客户账户使用是正常不受影响的。大家请对照以上要点自查,以避免不必要的麻烦和损失。

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