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全球十大家族财富解析之JP摩根


导言


“木秀于林,风必摧之”,比获得更艰难的是守护。每一个伟大的家族,传世几百年甚至更久,他们承受数百年的时代变迁、朝代更迭的巨变而依然屹立不动,这需要秉持内部独特的价值观、充分的耐心,以及穿越时光的远见与智慧。


“家族财富”的概念在中国消失了30多年,改革开放多年后,当历史再次创造条件让财富聚集到一起时,实际上也是开始思考、筹划如何将这些财富世代传承下去的时候。将海外成熟的家族财富理念回望自身,或有助于开辟出时下国人继承并延续家族财富的道路。


本期我们一起走近世界头号金融大亨、有着世界债主之称的JP摩根家族。



摩根家族概况



“世间望族种种,摩根仅此一家”,美国前国务卿基辛格盛誉下的摩根家族到底有多厉害?


  • 一战时期,基本垄断了英美两国间的资金往来,还先后为法国、英国、墨西哥、阿根廷等国家发行债券,是名副其实的“世界债主”;

  • 在数次金融危机中力挽狂澜,其作用几近于此后成立的美联储,曾拯救过美国,以银行家而不是政客的身份将美国从金融浩劫中拯救出来;

  • 不仅在金融届名声在望,在实体领域中也多有涉猎——控制着全美钢产量的65%,铁路的30%,对美国铁路业和钢铁业的重组令摩根式重组写入教科书;

  • 与各国皇室、政要保持着广泛且密切的关系。


今日,摩根家族随着时代的发展悄然隐退,从1853年吉诺斯携家前往伦敦,到1982年家族的第四代代表人物亨利·摩根去世,摩根这个姓氏从默默无闻走向世界金融巅峰,又重新回归到幕后走向低调。同样,当年那个只为政府、皇室和大型企业服务的金融机构也被分拆为摩根大通和摩根斯坦利,转型成为现代意义上的股权上市公司,在新形态市场中和新的对手竞争。但谁也不能否认,豪门曾有的辉煌,无时无刻不影响着这两家企业。



摩根家族的成功,是华尔街成功的缩影。摩根家族创造的“俱乐部式经营”至今仍然统治和影响着华尔街的一切。这一经营思想和战略,贯穿在资本主义由幼年迈向壮年的全过程。在摩根家族励精图治,不断创造经济奇迹的过程中,并对自身责任和权利的来源如此描述:“用以推动历史的并非法律,而是金钱,也只是金钱!”


“俱乐部式经营”



即使拥有如此多的财富,但财团管理层的经营氛围,不会让人意识到自己置身于一家企业。追根溯源,整个摩根家族的发展历史,都具备“俱乐部式经营”的特点。


20世纪初,这个家族企业的“大脑”并不在华尔街23号那栋古典式的摩根办公大楼中,而是位于皮尔庞特·摩根私人图书馆的豪华东厅。在那里,胡桃木书橱用黄金、珐琅和象牙装饰得流光溢彩,里面收藏着这位喜好艺术的银行家从世界各地购买来的稀有图书和艺术珍品,而J.P.摩根正是在这里召集了纽约几乎所有大银行的总裁,制定出应对1907年金融恐慌的计划。这位七十多岁的老人,以惊人的毅力和非凡的才华,将计划迅速执行,拯救了整个美国的经济。



当时,担心财产受损的市民蜂拥而来挤兑存款时,没有中央银行的美国政府几乎毫无办法,纽约证券交易所主席亲自来到皮尔庞特的私人图书馆苦苦求救,于是皮尔庞特立即将“金融俱乐部”中的所有人聚集在图书馆中,要求他们团结起来筹集贷款进行救市。当他霸道地将图书馆闭门落锁,并把签字笔塞到联合信托公司总裁手中时,人们的意志已经完全崩溃,每个人都顺从地允诺了贷款范围。金融大恐慌至此结束。


也同样在这里,1933年,杰克·摩根沉思了整整一天,决定按照《格拉斯—斯蒂格尔法案》的要求,将家族公司一分为二,J.P.摩根公司选择继续从事商业银行业务,而少数高级合伙人与职员则“奉命”出走,成立了摩根斯坦利公司,从事投行业务。


直到摩根帝国顺利经过两次世界大战,走向新时代,家族企业中浓厚的俱乐部文化都依然存在并发挥作用。


家族财富理念



摩根家族在1838年成立了美国的第一个家族基金(也称为家族办公室)。摩根财团在美国和全球的金融市场上引领风潮200多年,在不同的领域构建起自己强大的帝国。回顾历史,摩根家族的理念不论是对金融业还是对家族财富管理都极具意义:


1、厌恶风险


摩根家族文化中不鼓励冒险,皮尔庞特甚至不愿意去华尔街 23 号办公楼隔壁的证券交易所。作为证券承销商企业的领导者,他对股市开盘和收盘的时间点都不愿了解。这听起来或许匪夷所思,但任何不可控的风险,都会让这个传统的、不喜欢赌博、不喜欢危机的家族感到厌烦。


他们虽然强调拼搏精神,但也追求稳定收益,从不将所有鸡蛋放在同一个篮子中,因此,不会有任何项目的失败对这个家族企业造成难以挽回的结局。正如一句投资者的格言所说:“在市场中,赚多赚少并不重要。重要的是,你要确保能活下来。”


对比同时代曾经在华尔街风生水起而最终落得人死财尽的杰西o利弗莫尔,摩根家族的风险防范意识不能不令人肃然起敬。


2、精英意识


想要加入摩根家族的圈子,有着种种严苛的条件,但表述起来又很简单——精英。皮尔庞特不拘一格选取人才,他不看重个人背景,前南军骑兵能够被他打造成为企业高管,而铁路线上的小职员也能被他任命为高级投资顾问,原因只有一个,那就是他们各自的才华。在合伙人时代,摩根人从不看一个人能带来多少投资,是否认识什么政府高官,而是首先观察和判断他的行事风格和思维特征,是否符合真正的精英标准。



这是因为吉诺斯、皮尔庞特和杰克无疑都是主宰时代的精英,他们相信,只有让精英凝聚成为人才队伍,并团结在家族周围,企业才能有超越百年的传承和发展。


3、尊重强权


以皮尔庞特的财富和身份,根本无须在七十高龄去华盛顿面对近乎侮辱的调查听证,而以杰克身为第四代家族领袖的地位,居然任由记者将“侏儒”放在自己腿上拍照,并且没有阻止报纸发行……这些摩根家族历史中的真实案例,无疑会令某些“财富即强权”逻辑的信奉者瞠目结舌。但摩根人有自己的逻辑——金钱之外,还有更多责任。皮尔庞特信奉法律,或许为了商业利益,他敢于游走在规则边缘,但他绝不会挑战国家意志和市场逻辑的底线。


同样,也没有任何一代摩根家族的成员会对公共舆论公然说“不”,因为他们的发展轨迹证明,只有用私密而高超的手法维系同任何一方面强权的关系,才能带来最强大的企业核心竞争力。鼎盛时期他们可以自由出入各国皇室以及白宫,而这也正是他们在全球从事大型金融活动的最核心竞争力。


4、顺应趋势


趋势是无法违抗的,即便强大如摩根家族,当趋势来临时,他们也需要顺应命运的改变,而并非盲目对抗。英国强盛时他们将资金引往美国,第一次世界大战时他们再将美国的资金引往欧洲,在提前预计到银行业面临变革时对公司进行改革以适应新的竞争。在美联储成立之前他们依靠金本位赚钱,在美联储不可避免地成立之后他们依靠影响政要为自己获利。这一切都源于他们对信息的广泛搜集以及对趋势的准确把握。


5、保持独立


每一代摩根家族的领袖,都有机会和资本过上香车宝马的生活,要知道,在摩根家族鼎盛的同时代,家产只有其数十分之一的富豪之家,动辄上演以百元美钞点燃雪茄的炫富情景剧。但摩根人始终懂得克制地使用金钱,不为欲望所奴役。



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作者:小楹,发表于2020年07月31日


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