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解析家族办公室真正的价值所在




不少人对家族办公室的了解还很少,也常有人说国内的家族办公室相比国外起步晚,专业性还有待考证。为什么会出现这个说法,而真正的家族办公室应该是怎样的呢?我们得从家办何以在国内兴起说起。



价值

经济发展带领国内家办风潮



中国古语有云,“齐家、治国、平天下”,而“齐家需和,不和则败”,朴素的普世价值,至今仍耐人寻味。

近年经济飞速发展令财富大规模在国内累积,造就了大批超高净值富豪。根据瑞银的《2019年全球财富报告》,国内有高达400万位身价超过100万美元的高净值人士。随着内地富豪人数增加,市场对于高端财富管理的需求亦节节上升,因此立于私人财富管理顶端的家族办公室在国内亦日益盛行。

在过去五、六年间,家族办公室如雨后春笋般在国内大量涌现,但由于家族办公室行业在国内仍处于起步阶段,因此也出现了良莠不齐的现象。

但从真正意义上来说,家族办公室属于舶来品,源于西方,一般译为“家族办公室”或“家族理财室”。根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义,家族办公室是“专为富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产帝国符合家族的长期目标,并使资产能顺利地进行跨代传承和保值增值的机构”。

随着现代多家族办公室的发展,它们的服务范围,也在之前的财富管理之上,增加了产业规划,以及一系列为保障家族生活品质的增值服务。


核心

价值

与私人银行差别迥异



在高净值人士眼中,设立家族办公室的一个重要诱因,源自财富规划和资产配置需求。


尽管私人银行同样可以满足此类诉求,但不同的是,家族办公室会从家族角度出发,量身定做全面资产管理方案,这对投资者吸引力更大。


2008年的金融危机,促使越来越多富有家族抛弃大规模的全球性银行,转而求助于家族办公室。其主要原因,在于两者立场显著不同:虽然部分私人银行也对超高资产客户提供类似服务,但其财富规划设计的初衷皆以银行为起点—开该银行户头,销售该银行产品,对客户的建议方向有所局限。


而家族办公室则是从客户角度出发,协助客户选择信托、银行、保险、金融商品以及其他非金融服务,量身定做全面资产管理方案。


此外,尤为重要的是,家族办公室的结构性保护服务,还会为客户提供“资产剥离”的设计。基于财富短期高速积累的特别背景,中国许多高净值人士的个人资产往往与公司资产混合在一起,这种现象无论对个人还是公司,都存在相当高的税务及资产评估风险。


家族办公室会针对于此提供相关咨询服务,将客户的个人资产与公司资产逐渐分离并进行保护,通过法律方式防止家族企业的控制权旁落,并解决资产的继承和收益分配问题。


税务规划也是家族办公室另外的重点服务项目。家族办公室会协助客户通过大额保单等方式享受税负减免。各种税负减免,都可以由家族办公室协助解决。


当资产受到保护后,资产管理及增值自然成为家族办公室的服务重点。全面的财富规划是富有人士首先需要考虑的问题,而且这个问题要做一个系统的安排,家族办公室会予以解决。


如果上述与私人银行的区别主要集中在金融资产服务领域,那么,在此之外,非金融方面的服务更凸显出家族办公室的“管家”功用。


无论是协助客户申请海外移民、安排子女海外就学、信用建立、房产购买、贷款等安家服务,或是配置专属法律人员、提供跨境私人法律服务,甚至是境内外账单支付、旅游安排和不动产管理等管家服务,都在家族办公室的服务范围之内。


核心

价值

家族办公室真正的价值何在



家族办公室的服务对象是高净值人士或家族,主要功能是为他们全方位财富管理和家族治理,以使其资产增长符合预期并能够顺利传承至下一代。


假设一个人手头小有积蓄,大概会想在国内买几套房,也买一点股票、债券之类的,然后留下些现金供平常花销。但假设有一笔比较大的资金,就会开始想将风险分散,于是持有资产的类型也会更多元化,也会考虑配置到海外去。


要管理在国内外体量庞大而高度分散的财富,是需要付出大量的时间及资源成本的;而家族办公室则可以代表家族统一管理及处置分散在各处的财产,省却财富管理的成本并提高效率。


对比私人银行,家族办公室其中一个不能取代的优势是其作为独立于金融机构的第三方资产管理者的身份。私人银行希望客户投放在自家银行的资产越多越好、越多买自家的投资产品越好,但是这样会令客户的资产过度集中,无法分散风险。

然而,由于家族办公室是家族资产的守门员,通过为顾客量身定制资产管理投资组合等理财服务实现对家族资产的全面管理,所以投资组合可以更为灵活,并能更有效地利用各种金融产品管理资产。

此外,家族办公室以家庭财富的管理,传承和保护为目的,亦可以有效介入调停家族成员之间因财产分配产生的磨擦,减少不必要的纷争。


新加坡家族办公室优势

1

可获得新加坡身份:在新加坡成立家族办公室的外国人可以申请EP工作准证,并且在满足一定条件的情况下,以EP持有者身份申请新加坡永居。

2

资产保护:家族办公室可以为家族提供结构化保护,规避婚姻、健康风险等原因导致的家族财富减损。家族办公室根据资产的类型,将现金、流通证券、不动产等分别通过离岸信托、私人信托公司、私人基金会等方案设计,进行跨境法律架构设计,在保证控制权的同时还注重私密性,为家族资产提供多方面的保护。

3

税务筹划:家族办公室可以通过税收政策研究,针对不同类型的家族财产提出税务筹划方案,并随着税务规则的变化对现存资产结构进行相应的调整,避免家族成员或企业面临不必要的税务及法律风险。


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作者:小楹,发表于2020年09月24日


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