家族办公室掌舵海外信托的策略

在全球财富版图不断演变的今天，高净值家族面临的挑战不再仅仅是财富增值，而是如何实现安全、稳定、高效的跨代传承。作为家族财富管理的“中央枢纽”，家族办公室在海外家族信托服务中扮演的角色日益重要。家族办公室不仅帮助家族规避风险，更助力实现家族精神的永续传承。家族办公室在为客户搭建境外家族信托时，扮演着专业顾问、协调和执行的角色。具体工作主要涉及信托架构设计、法律合规支持、财务管理与税务筹划等方面。以下是家族办公室为客户提供的核心服务及其相应的价值：

一、客户整体需求分析与信托架构初步设计

■深入沟通客户家族财富规模、家族成员情况，明确客户最重要的信托目标是什么，例如：保值增值、税务优化或者家族事务保护等；

■基于客户需求，确定信托种类，例如家族保护信托、保险金信托等，初步设计具体管控架构，包括受托人、投资代表、保护人、监察人等，实现财富的可持续传承与家族资产的有效管理。

二、选择合适的信托辖区与专业受托服务机构

■全世界范围内，研究主流的信托设立地，如香港、新加坡、开曼、英属维尔京群岛（BVI）、库克群岛、泽西岛等法律辖区的优劣势；

■根据客户身份、资产情况与实际信托需求（目标），与客户一起进行管辖权地区的选择；

■信托设立过程中，通常会涉及：委托人所在地、信托设立地、信托管理中的管辖地、以及受益人的所在地区的相关的法律法规，需要结合信托目的，进行整体规划后选择。

■根据客户信托目的及需求，全市场筛选受托机构。家族办公室会具体评估信托服务机构的综合背景、管理经验、服务效率、合规情况、专业能力，助力客户选择值得信赖的专业受托机构。

三、确定受托人相关的服务细节、及收费是否合理、以及如何控制成本

■信托合同签署地的要求。

■信托设立的时间安排、结合客户的资金安排的进度，确定最优的信托方案。

■信托架构设计：例如祖母信托、标准信托、备用信托等，综合考虑家族信托的目标、委托人和受益人的身份情况、及成本控制等进行选择确认。

■海外信托从设立、到存续期的各种收费细节的确认。

四、税务筹划与合规支持

■根据客户的跨境资产、税务居民身份和受益人分布情况，通过分布式信托管辖权的选择与信托架构的设计，制定税务优化方案，使信托架构符合国际税务标准，提升家族财富持久性；

■针对复杂身份客户，前置设计应对措施，保护委托人或受益人未来因身份变化带来的潜在税务风险；

■协助客户准备全部合规文件，如委托人及受益人身份信息，资产来源证明、CRS及FATCA申报文件等，确保信托符合全球合规要求，避免未来的税务或法律纠纷。

五、信托条款定制支持

■最大化实现信托目标的相关条款设计

■信托合同中保护机制相关的条款设计

■信托合同中对受托人、投资顾问等第三方保留怎样的权力

■信托合同中如何进行资产的分配

■家族信托终止等条款的定制

六、信托设立与资产装入支持

■协助审核信托设立的所有法律文件，确保信托受聘书、申请书、信托契约等信托文件符合客户信托目标和法律要求；

■协助客户准备信托银行开户所需材料；

■协助信托机构完成信托设立后的资产转移、估值和登记工作。

七、信托文件管理、定期监控与信息披露支持

■保存并定期更新信托相关文件，包括信托契约、年度报告、收益分配记录等；

■定期检查信托内资产状况、受托人履职情况、确保信托资产配置和投资符合家族利益与信托目标；

■监督受托机构根据法规披露的年度报告、税负申报等文件，确保客户隐私保护。

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