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超级富豪们的最爱?一文读懂“家族办公室”


伴随着社会的不断开放,越来越多的企业家开始寻求一站式的资产管理服务,同时在外部顾问的帮助下,为家族继承和发展指定规划。尤其是随着疫情的到来,家族办公室这一业务正加速进入亿万富豪们的视野中。


本文将从几个方面,来简单介绍一下家族办公室,让更多亿万富豪能够开始接受最先进的财富理念,为家族的长久发展助力。


01

西方开启家族办公室先河




根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义,家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展,符合家族的预期和期望,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”


19世纪时,为了实现资产保值留给后代,西方国家开了家族办公室的先河。1882年,美国标准石油创始人约翰·洛克菲勒率先成立家族办公室,摩根大通创始人约翰·皮尔庞特·摩根随后效仿。


据不完全统计,在欧美国家,已经有几百个家族办公室服务了三代以上的家族成员。在华人界,除了马云外,李嘉诚、王思聪等都建立了自己的家族办公室。


02

单一家族办公室和联合家族办公室




根据服务对象的数量不同,家族办公室的形态可分为两种,单一家族办公室(SFO)和联合家族办公室(MFO)。


SFO为超高净值家族专属的家族办公室,只对一个家族负责,成本较高;MFO则会负责多个家族的财富管理,多为商业银行、信托公司或第三方独立机构开设的私人银行部或家族办公室,主要着眼于利润和财富增值。


按照发起机构类别进行划分,家族办公室可以分为三种:


1、私人、家庭发起设立的家族办公室

私人和家族发起设立方式应该是家族办公室最早形成的方式,私人和家族设立的家族办公室可能会是家族企业中的一个部门机构、也可能会是一家公司、一支投资基金等。


2、专业机构发起设立的家族办公室

此类家族办公室主要是由律师事务所、会计师事务所等专业机构发起设立,依托自身特有专业知识掌控风险,根据客户需求选择与私人银行、券商、信托公司、第三方理财机构合作,满足客户家族财富管理、财富传承的愿望。


3、金融机构发起设立的家族办公室

比如由银行、信托公司、证券公司、第三方理财机构等发起设立的家族办公室,利用贴近资本市场的优势,由专业金融人士来为客户提供家族事务管理。


03

家族办公室的六大功能




资产管理:有效的资产管理是首要工作。家族办公室往往会采取多元化的资产配置,并且重视风险的分散,帮助客户实现资产保值、增值。


资产保护:家族办公室可以为客户提供结构化保护,规避婚姻风险、健康风险等原因导致的家族财富减损,通过多种专业手段为客户的资产提供多维度的保护。


财富传承规划:通过家族办公室良好的运作,最终将使得家族财富传承的决策(如信托决策、遗嘱、家族大会决定等)得到反复认证并执行,并定期审查与调整,帮助家族实现财富传承规划。



为家族成员提供服务:家族办公室基于对家族成员的了解,可以为家族成员制定个性化的服务,如协助家族成员申请海外移民、安排海外就学、建立信用记录、购置房产、贷款等。


法律税务规划:法律税务服务包含了财富传承的税务规划、继承法的家族适用性、处理家族资产收益的税务以及慈善计划等的法律内容。其中,最重要的法律规划就是分析家族所面临的法律风险,随着税务规则的变化对现存结构进行相应的调整。


支持家族慈善事业:慈善事业对于富有人士而言不可或缺,它不仅可以提升整个家族的名誉,还可借此回馈社会大众,享受税赋减免的优惠。家族办公室可以实现家族的慈善意愿,为家族制定捐赠战略,提供慈善捐赠资金等。


04

亚洲发展火热,中国兴起




如今,家族办公室已经成为积极开展投资、追求财富增值的架构主体。从2017年的4万亿美元到2019年的5.9万亿美元,家族办公室的在管资产规模有了显著增长。


据福布斯2020年1月份数据显示,全球亿万富豪的9万亿美元资产,近一半由家族办公室管理。绝大部分富达多代的家庭或家族,往往都使用了家族办公室的服务。


亚洲的家族办公室增长势头强劲。瑞士信贷数据显示,截至2019 年,全球约39%的财富来自亚洲,约28%的超高资产净值人士生活在亚洲。相比之下,位于亚洲的家族办公室机构数量约占家族办公室总数量的18%。



据海投全球统计,中国家族办公室的数量在十年内翻了一番。除了企业家应需求而设立家族办公室之外,其他服务机构也纷纷设立家族办公室以服务高净值人群。歌斐资产曾表示:“如果不做家族办公室业务,会错过一个时代。”


《2020中国家族财富与家族办公室调研报告》显示,过去12个月,中国家族办公室的平均回报率为11%。其中,私募股权中直接投资的回报率为19%,基金投资为15%。资管资产的庞大基数显得高增长更加难能可贵。


目前,随着中国富人阶层的不断增大,越来越多的机构都在积极开展家族办公室业务和家族信托业务,为客户提供多样化的资产管理服务,家族办公室业务在中国,正蓬勃兴起。



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作者:小楹,发表于2021年01月20日


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