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全球十大家族财富管理解析之罗斯柴尔德家族


导言


在世界金融史上,有很多声名显赫的大家族、大财团,罗斯柴尔德家族是最为特别的一个:其低调、神秘、经历传奇,对西欧乃至整个欧洲的政治、经济产生了深远影响。从各类书籍到荧幕故事,关于罗斯柴尔德家族历史、传奇、争议不胜枚举,很多人知道罗斯柴尔德家族都是从《货币战争》中的传说开始,我们在此不再赘述。本文将带着大家一起看看这一古老却依然长青家族在传承方面的做法和特点。


1

家族的起源与扩张


只要我能控制一个国家的货币发行,我不在乎是谁制定的法律!

——梅耶·罗斯柴尔德


罗斯柴尔德家族创始人梅耶从法兰克福犹太区起步,把五个儿子分别派往法兰克福、伦敦、巴黎、维也纳、那不勒斯开设银行,建立起庞大的金融网络,首创国际金融业务并迈向权力与金钱之巅,成为19世纪世界上最富有的家族之一。可以说,罗斯柴尔德家族的历史在很大程度上就是西欧的幕后历史。为什么会这样?


睿智的老梅耶很有眼光,这当然是一个方面,但首先是特殊的年代提供了难得的契机。18世纪的欧洲,正好处在从封建社会向资本主义社会转变的历史过程,催化剂就是工业革命。以蒸汽机为标志,从英国发起的工业革命,开创了以机器代替手工劳动的时代。百年之后的第二次工业革命再次极大地推动了社会生产力的发展,标志变成了电和电器。目前,我们正处在基础性信息化的第三次工业革命后期,而以人工智能、量子信息、生物技术等为代表的第四次工业革命的大爆发为期不远。


我们可以看到,在历史变革的洪流中,实际上所有取得成就的伟大企业和家族,都紧紧抓住了产业革命、社会变革带来的周期性重大机遇。老梅耶自然不例外,他发现并抓住了商机,整个罗斯柴尔德家族的企业框架就是借助工业革命的历史机遇架构起来的。



从发轫法兰克福到结网欧洲的银行生意,老梅耶服务的可不是普通人,主要是王公贵族。为什么?年幼丧父的他起初当银行学徒时不断接触新的金融理念,认识到把钱贷给政府和国王,要比贷给个人的利润和保险系数高得多——不仅贷款额大,更有振幅税收做抵押。梅耶的眼光不仅于此,在担任德意志王子威廉的长期代理人之前,他就预测其将成为王室成员的代表,并巧妙结交。威廉最终成了这个国家的国王,掌握所有的国家资源,国王家族的资金也很多,精明、高情商的梅耶凭借“宫廷代理人”身份成立了银行,为帝王家族尽心打理财富。“宫廷银行家”让他的商业声誉如日中天,好运和财富逐渐汇聚,之后他再将财力投资到矿山、铁路等领域,获得更多的利益。到19世纪初,罗斯柴尔德家族已成为法兰克福最富有的犹太家族之一。鼎盛时期,他们翻云覆雨的力量使欧洲的王公贵族也甘拜下风。


罗斯柴尔德家族也经历过低谷,例如在第二次世界大战中,做为犹太人很多资产都被没收。不过二战以后,这个家族重新调整,60年代开始走出低谷,家族得以东山再起。


2

家族传承中的坚守和改变


就像所有的家族企业一样,作为奠基者的梅耶·罗斯柴尔德对家族的影响无疑是非常巨大而十分深远的。除了梅耶所制定的家族企业掌舵人只能禅让给本族男性这一规则至今得到了雷打不动的传承外,还有不少的约定俗成也得到了无声无息地延续。然而,时代进化所产生的倒逼之力又推动着罗斯柴尔德家族不得不做出某些改变,而且正是这种依时而变的选择才让罗斯柴尔德家族的金子招牌至今仍在熠熠发光。



对于犹太人传统的坚守以及对本民族利益的有效维护可以被奉为历代罗斯柴尔德家族传人的最高精神圭臬。除了拿出真金白银为犹太人创立了以色列这一正式主权国家外,罗斯柴尔德家族的下属公司与企业至今还按照犹太教安息日的规矩,在星期六估算且当天不做任何生意。另外凡是拒绝给犹太人公民权或者迫害虐待犹太人的国家与地区,罗斯柴尔德家族会义无反顾地拒绝提供金融贷款服务。比如19世纪的俄国沙皇,甚至后来罗马教皇提出借贷申请时,罗斯柴尔德家族公开提出梵蒂冈必须拆除罗马城的犹太隔都这一强硬要求,罗马教皇最终也不得不答应首肯。


在对家族女性做出了歧视性规定的同时,梅耶还在遗嘱中定下了不少让人匪夷所思的条款,比如所有家族银行中的要职必须由家族内部人员担任,绝不用外人;家族通婚只能在表亲之间进行,防止财富稀释和外流;绝对不准对外公布财产情况等等。的确,所有的人事职务安排都在按照梅耶所划定的跑道运行,然而,再执着的坚守也抵挡不住岁月的洗礼以及人性顽强的自我张扬。虽然如今家族女性从事商业活动并不很多,但至少第七代罗斯柴尔德掌门大卫·罗斯柴尔德的女儿成为了银行家已经完全打破了女性不可经商的家族铁律。不仅如此,原来只限于本家族通婚的天条如今也被彻底颠覆。


“五支箭”的故事的确是一个美谈,“罗斯柴尔德机制”看上去也似乎完美无缺,然而,由于在商业价值观以及利益表达与选择上的不同,罗斯柴尔德家族也难免不会上演分道扬镳与南辕北撤的故事,甚至我们今天也很难用命运与利益共同体的概念来对其进行定论,其中最主要的表现就是年轻的罗斯柴尔德们既想成为和父辈一样的“伟大人物”,也不想让自己的鼻子被更多的外部力量所牵引,于是独立倾向越来越强。


詹姆斯·罗斯柴尔德掌管家族舵轮期间,首先是内森的儿子闹着要将自己手中的伦敦分行独立出去,接着维也纳分行、法兰克福分行等都提出了同样的要求。更有甚者,当罗斯柴尔德成员阿道夫决定关闭罗斯柴尔德那不勒斯银行时,虽然詹姆斯坚决反对,但阿道夫依然我行我素,并最终清退了自己在家族的资本,退出了合伙体系。


相比于合作的紧密程度出现了不小变化而言,罗斯柴尔德家族对于低调行事态度的笃定不移,完全可以同自己在犹太人精神上表现出的顽固性坚守划上等号。而这样处事姿态之所以能够淋漓尽致地贯彻,其中既有家族遗传基因的作用以及对父辈的尊敬与崇拜,更可能因为经过太多战争的磨难而让罗斯柴尔德家族不得不为自己涂上一层厚厚的保护绵膜。于是,除了至今依然不对外进行任何财产公布外,人们还可以寻找到许多有关罗斯柴尔德家族低调潜行的痕迹。



美国次贷与金融危机爆发前,许多人对大卫·罗斯柴尔德所表现出的冷漠嗤之以鼻,因为,比起其他现代投资银行,大卫的银行对当时华尔街的金融衍生品显得格外的迟钝甚至完全不从事此类产品的交易;尤其是不少大型投行在金融衍生品市场上赚得盆满钵满,而罗斯柴尔德的排名却相对靠后,大卫所听到的奚落声更是格外刺耳。然而,只有风暴过后,才能知道谁在裸泳。金融危机刮起的海啸将雷曼、贝尔斯登完全吞没,无数银行金融机构被撕得遍体鳞伤,可唯独只有罗斯柴尔德家族毫发无损。事后有人追问罗斯柴尔德,得到的答案是:我们更倾向于与客户建立长期的合作关系,为他们提供咨询意见。


坚守时毫不含糊,改变中重塑自己。承载着两个半世纪风雨的罗斯柴尔德家族其实显然不是故纸堆中的木偶,而是一只极富弹性的恐龙,甚至其对许多新兴事物的敏感程度丝毫不亚于当代的许多科技公司,比如罗斯柴尔德家族曾为英国政府的移动通讯3G牌照拍卖充当过融资顾问,而且罗氏家族目前正在着手开展数字货币项目,并已命名为IMMO,至于IMMO到底是一个什么玩意,就如同人们总想知道罗斯柴尔德家族究竟有多少钱那样充满着许多的猜想。


3

罗斯柴尔德与美联储


关于罗斯柴尔德家族最广为流传的一个说法是——美联储是受其控制的。大概是连美联储都厌倦了回答类似“幕后操纵者“的问题,在其官网的“常见问题”栏目中特地回复了“谁拥有美联储?”



虽然总有各种玄乎的说法称罗斯柴尔德家族如何以大股权操纵美联储,但经济学家EdwardFlaherty在“谁拥有美联储”的论文中写道,根据规定,不管股份多少,一家商业公司仅持1张选票。纽约联邦储备区有1000个会员银行。即使有一家实力雄厚的银行,也很难强迫其他公司同意某项决议,且会员名字都在网上公布。


而罗斯柴尔德家族不但谈不上“控制美联储”,一战后家族衰落很大程度与没有即时抢占美国市场有关。战后,内森·罗斯柴尔德看到美国政府发行债券的机会,希望尽快建立美国分行,但1836年内森去世后,家族成员对美国态度冷淡。加上一站对整个欧洲的重创,更是延缓了这个家族扩张的步伐。二战后,罗斯柴尔德家族恪守祖训,坚持直系亲属对家族企业的控制,对“上市”的保守态度,再次错过资本市场的机会。


到现在,虽然这个家族名下的罗斯柴尔德集团、爱德蒙德.罗斯柴尔德集团、罗斯柴尔德投资信托资本伙伴等公司仍有较大影响,在葡萄酒、艺术品等领域也有广泛投资,但与过去称霸欧洲长达一个世纪的境况,早已今非昔比


4

拥有的可不仅仅是财富


时至今日,罗斯柴尔德家族究竟有多富有这个问题估计即便在网络如此发达的今天,人们仍然很少了解到其真实的情况。



而对于很多中国人来说,那句“钻石恒久远,一颗永流传”的广告语言可能再熟悉不过,但很少有人知道钻石的生产商南非戴比尔斯后面站着的大老板同样是罗斯柴尔德家族。据悉,在这家占有全球70%钻石产量的生产企业中,罗氏家族的投资价值至少在200亿美元以上。而除了入股戴比尔斯外,在巴西淡水河谷、力拓、必和必拓等三家全球著名的鐵矿石集团中,依然能够看到罗斯柴尔德家族的身影。与此同时,罗氏家族还有自己的酒店业,如著名的圣雅克大酒店就是很多国家领导人去法国时都想要住的一家酒店,至于罗氏家族参与了80%的印度铁路投资建设以及在全球十几家石油公司中拥有股权等,也早已不是什么商业秘密。



在罗斯柴尔德庞大的投资产业格局中,最值得强调的恐怕应当是葡萄酒业。一方面,葡萄酒、艺术品与银行是罗斯柴尔德家族最主要的三大传统投资领域,另一方面,罗氏家族在葡萄酒领域的深耕与辐射力目前还没有任何一个竞争者出其左右。特别值得提及的是,目前世人都知道全球最为顶级的两大红酒品牌拉菲与木桐,因为他们不仅仅是极品的代表,更是身份的象征,这两大红酒产品恰恰是罗斯柴尔德家族所酿造。从詹姆斯·罗斯柴尔德开始,罗氏家族就接手了拉菲酒业,至今已经有150年的历史。公开资料显示,拉菲产业目前年产葡萄酒130万箱左右,相当于1600万瓶葡萄酒,一年的销量保守估计在100亿美元以上,累计资产估计至少在500亿美元以上。当然,作为酒业的有力支撑,罗斯柴尔德家族还在世界上拥有超过1200公顷的葡萄园。不过,仅仅看到了光鲜亮丽的葡萄酒还不够,因为,每一个品牌的背后还躺卧着一个个巨大的葡萄酒酒窖,而这些恢弘的酒窖又组成了许多普通人不可近足的豪华酒庄,也就是不少人头脑中所幻想的欧洲庄园。



罗斯柴尔德家族目前在世界各地兴建了40多所庄园,其中最为著名的是拉菲酒庄、杜哈密隆酒庄、莱斯酒庄和乐王吉酒庄。相比于这四大驰名酒庄,坐落于英格兰白金汉郡村庄的沃德斯登庄园可能在贵族头衔上要逊色很多,但这座点缀着文艺复兴式风格的法式城堡却在接地气方面远远走在了前面。据悉,在维多利亚女王时期,女王就将自己的御厨送到庄园来向罗斯柴尔德的厨师学习厨艺,后来到庄园来访的名人还包括里根、克林顿和密特朗。更为重要的是,在罗氏40多所庄园中,沃德斯登庄园是唯一一个面向公众完整开放的酒庄,每年接待游人近40万,也是英国国民信托公司资产中被参观最多的建筑。


对于罗斯柴尔德家族头上如同皇冠般的城堡,有人形容说罗氏家族简直就生活在《睡美人》的世界里,更让人惊讶的是,后来有人发现,罗氏庄园中还陈设着价值不菲的艺术品,其中仅画作的每幅价值都至少达1000万美元以上。


当然,如果仅仅以物质财富占有来框定罗斯菲尔德家族的全貌,那也未免太过于俗气。目前来看,除了在财富拥有量上已经登峰造极之外,罗斯柴尔德家族对艺术品、音乐和文学的品味都表现出了彻头彻尾的贵族形象


据悉,罗氏家族在对英语、德语、法语的掌握程度超过了同时代的任何望族命门,而让人叹为观止的是,全球有一百五十三种或次种类昆虫、五十八种鸟、十八种哺乳动物、十四种植物、三种鱼、三种蜘蛛和两种爬行动物竟然也冠以“罗斯柴尔德”之名。


按照中国人的说法,富不过三代,但罗斯柴尔德家族传至如今的第八代还依然香火旺盛,其秘诀就在于家族办公室!



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作者:小楹,发表于2020年08月17日


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