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黑天鹅事件不断,人民币贬值,如何增强资产的“反脆弱能力”?

什么是黑天鹅事件

黑天鹅事件,简单来说,是指在大众看来极不可能发生,实际上却发生了的重大事件,例如瘟疫、大型经济危机等。


黑天鹅事件不断,人民币贬值,如何增强资产的“反脆弱能力”?

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在18世纪欧洲人发现南半球的澳大利亚之前,由于他们所见过的天鹅都是白色的,所以在当时欧洲人眼中,天鹅只有白色的品种。直到欧洲人发现了澳洲,看到当地的黑天鹅后,人们认识天鹅的视野才得到开阔。只需要拿出一个黑天鹅的观察结果,就能使从无数次对白天鹅的观察中推理出的一般结论失效,这引起了人们对认知的反思:以往认为对的,不等于以后总是对的。


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“黑天鹅”被用来隐喻那些意外事件:它们极为罕见,在人们通常的预期之外,然而一旦发生,就会产生极大的影响。


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美国风险工程学教授纳西姆·尼可拉斯·塔雷伯(Nassim Nicholas Taleb)在其“不确定性三部曲”里,逐步提出和讨论“黑天鹅事件”这一概念,并探讨了我们应该如何应对黑天鹅:增强自己的反脆弱能力。


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什么是“反脆弱能力”


“每个事物都会从波动和不确定性中得到利益或承受损失。脆弱,是指因为波动和不确定性而蒙受损失,反脆弱,则是让自己避免这些损失,甚至因此获利。


2001年,美国风险工程学教授纳西姆·尼可拉斯·塔雷伯(Nassim Nicholas Taleb)在他的著作《随机骗局》(Fooled by Randomness)中,讨论了黑天鹅事件;


2007年,塔雷伯在《黑天鹅:无法预测的事件造成的影响》(The Black Swan: The Impact of the Highly Improbable)中详细讨论了黑天鹅事件;


2012年,塔雷伯在《反脆弱:从不确定性中获益》(Antifragile: Things That Gain From Disorder)讨论道,人类应对黑天鹅事件的途径,是增强自己的“反脆弱能力” 。



反脆弱,是脆弱的反面,但它不同于强韧。


一个脆弱的个体,遇到黑天鹅事件时,失去的比得到的多,在波动中和不确定性中会损失。一个反脆弱的个体,遇到黑天鹅事件时,得到的比失去的多,潜在收益大于潜在损失,有利因素比不利因素多,受益于波动和不确定性。


全球资产配置:让你的资产“反脆弱”


全球资产配置,是在全球范围内,将投资分散到不同的资产类别上,从而分散风险。


想要提高自己资产的反脆弱能力,不在黑天鹅事件中蒙受巨大损失,就需要“不把鸡蛋放在一个篮子里。”,进行全球资产配置,提高境外资产占比,在合适的时机做出合适的选择。



迫需要全球资产配置的人,不只是富人。其实,所有中产阶级、准中产阶级、有点儿产阶级、渐富人群,都应该进行全球资产配置。为什么呢?


中国在过去的经济高速发展过程当中,有一个很奇特的现象。只要买房,买哪涨哪。只要有钱,哪怕买理财产品都有很高的收益。于是很多人靠买房、炒原始股,或者买固收产品就能年化十几个点的回报——不需要靠资产配置,照样快速完成了财富增值和资本积累。所以很多人不认为资产配置是一个比较有效的方式。



但是,现在这样奇特的投资机会很多都不存在了:固收产品的回报越来越低,而风险却越来越高。国内股市的波动非常大,你觉得能够进场的时候,往往有很大的损失。房市又到了一个非常高的位置,各路舆论纷纷忧虑房地产“虚火”。大多数国人的财富是在过去20年内积累的,这段过程可能是历经艰险、白手起家,可能更多在意的赚钱的能力,而对资产配置的关注却寥寥。

在黑天鹅事件不断的情况下,不关注全球资产配置,就等于是让自己过去积累的资产变得无比脆弱。财富积累不易,提高自己资产的反脆弱能力,从现在开始。

(新加坡)


(希腊)


(土耳其)



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作者:小楹,发表于2020年02月19日


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