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家族办公室与家族信托该如何选择?

根据中科院的统计显示,未来五至十年内将会有多达300万家企业面临传承的挑战。在即将迎来接班潮之际,关乎家族长青的财富规划与传承相关工具/服务备受关注,这其中,家族信托、家族管理办公室逐渐进入人们的视野。

家族办公室与家族信托该如何选择?

由于家族信托与家族办公室在国内起步较晚,很多人对其不太了解,以至于常将两者混淆。具体它们之间有什么区别?高净值人群该如何选择?

简单来说,一个是工具,一个全能管家。

家族信托是资产传承当中重要的法律工具,它可以决定委托人的资产何时、何地、以怎样的方式分配给单个或几个受益人。家族信托最基本的出发点是:大笔资产一次过给到某一个管理和把控资产能力不强的继承者,把受益权和拥有权分开是设立信托的初衷。

家族办公室则像管家一样,由涉及不同领域行业的专家组成,监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况,以协助家族获得成功以及顺利发展为目标,同时家族办公室有着公正的意见和客观性,他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调,为同一个家族的几代人提供高度个性化的服务。

家族办公室包括但不限于以下服务:

1、家族信托

信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。

2、高端保险

高端保险一般包含终身寿险、年金险等,是较为普遍的财富传承工具,其适用范围更广且应用更为成熟。高端保险依据保险法赋予的资产隔离功能,为投保人在个人资产与其企业资产之间建立起一道有效的防火墙。

3、法律服务

围绕客户需求,为客户提供针对性、差异化、定制性的专业法律建议及解决方案。为客户提供法律咨询服务,包括电话咨询及当面咨询;同时,针对客户面临的复杂案例,提供客户陪谈及案例研讨服务。

4、为客户提供其他专项法律服务

专项法律服务是律师根据客户自身要求,为其提供专项法律服务,如:出具法律意见书、财富传承方案制定、合同审查、诉讼代理等。

5、财税服务

(1) 定制税务解决方案

为“家族办公室”客户提供定制税务解决方案,内容包括:对于客户所提出财税问题的分析、引用的主要税收法规及出处,税务筹划的方案及建议,以及风险提示。

(2)家族企业诊断式咨询

针对家族企业发展过程中可能会遇到的企业的财务、税务管理,战略导向、公司治理、内部控制、并购重组与IPO以及企业“走出去”及国际化经营等,提供诊断式服务。由合作机构税务专家团队现场调研家族企业,对企业管理层进行访谈,梳理企业存在的主要问题,对企业不同岗位的高级管理人员提供针对性的培训,以及为企业高管提供决策建议。

综上所述,家族信托是家族办公室其中的一个应用工具,高净值可利用这个工具对自己的财产进行保护、传承、管理和分配。而家族办公室能提供家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项生意、生活等事务方方面面的服务。至于如何选择,关键看高净值人群的需求!

作者:小楹,发表于2021年03月10日


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