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2020中国私人银行发展报告解读:富豪们都在关注哪些事?

近日,中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布了《中国私人银行发展报告(2020)》(以下简称《报告》),该报告是中国银行业协会连续第二年发布的私人银行行业发展报告。

该《报告》通过调查显示,截至2019年底,中国高净值人群总量达132万人,较上一年增长近6.6%。2020年,中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人,财富净值总额近1.57万亿美元(约11万亿元人民币)。

另外,《报告》也说明了,随着高净值人群的不断增多,资产避险、财富传承是该类人群最关注的问题。

资产避险,已成为高净值人群境外资产配置的主要目的

迈入2020年,世界迎来了以“变局”为主题的新时代。全球经济增速放缓,新冠疫情与贸易摩擦作用叠加,全球经济发展的不确定性明显增强。在低增长、高波动的环境中,大类资产配置和分散化投资对保护财富安全至关重要。

为了实现资产配置多元化、分散市场风险、寻求境外投资机会,高净值人群通常会配置一定比例的境外资产。部分高净值人群基于企业发展需求及家族传承规划,也会选择进行境外投资或置业。

2020中国私人银行发展报告解读:富豪们都在关注哪些事?

2020年高净值人群境外资产配置目的(来源《报告》)

本次调研显示,净值越高的人群配置境外资产的占比越高,并且有62.74%的人将资产配置分散风险定为了高净值人群境外资产配置的首要目的。

财富安全传承,已成为高净值人群财富管理核心需求

据《报告》显示,当前我国六成以上的创一代企业家为60后或70后,面临着不同程度的传承压力。这一比例在超高净值人群中更高,2019年“新财富500富人榜”中,78.2%的上榜企业家年龄已经超过50岁,所以该类人群的财富管理目标也逐渐从创富转向守富和传富。 而伴随频发的“黑天鹅”事件以及全球经济波动,使得高净值人群对财富管理有了更多的感悟与思索,对财富安全的传承更加重视。

2020中国私人银行发展报告解读:富豪们都在关注哪些事?

2020年高净值人群财富管理核心需求(来源《报告》)

另外,中国房产税、遗产税与赠与税、个人所得税、资本利得税等税种呈现向国际标准靠拢的趋势,中国的高净值人群对于家族财富保值增值及传承等服务的需求也愈发强烈。

身份规划助力高净值人群

“资产避险+财富安全传承”

全球化之下,各国经济体联系越来越紧密,无论是资产避险还是财富传承都需要站在全球化角度去思考,危机降临时,没有谁可以完全乐观。

对于高净值人士而言,拥有海外身份,等于开启资产和收入的全球化管理、支配大门,可以自由投资海外房产、保险,成立海外家族信托,实现资产避险及财富安全传承。

而且,拥有第二个海外身份,能分散投资风险,不光能有效的规避单一市场出现的波动性风险,还能通过对不同市场资产的合理比例调配来对冲风险,从而实现长期收益。

正如亨利护照指数的CEOJuerg Steffen 博士指出,财富管理机构和高净值人士对以投资居住和公民身份计划越来越感兴趣。

Juerg Steffen 博士解释:“投资入籍计划正在成为精明投资者避险投资的最新选择,因为它为高净值投资组合带来了新的风险管理和优化选择。

而当前的市场动荡和政治风险的增加(尤其是与冠状病毒的爆发有关)正在加速富豪将居住和公民身份作为其投资组合的必要组成部分。

富豪通过获取新的身份以扩大其出行和市场扩张范围,从而获取更大的流动性和更多的机会,并保护他们免受动荡的市场和政治动荡的危险。”

另外,全球税务的大网也正在紧锣密鼓的铺下,一些高税负国家的公民正面临着巨额的税务,同时配置全球资产也要考虑是否会受到CRS和FATCA的双重威胁。

这样的背景下,许多财富保守人士(尤其是企业主)正在考虑办理低税国家的第二身份,比如格林纳达护照。而事实上,在现实面前,高净值人群想要实现资产保护,也已经到了必须要办理海外双重身份的关键时期了,办理身份务必抓紧时间了!

作者:小楹,发表于2020年12月11日


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