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疫情改变世界,更多高净值人士选择家族办公室!



家族办公室是家族财富管理的最高形态,团队成员一般由专业领域的人才组成。家族办公室打理富豪的财产,处理投资管理、税务规划、慈善捐赠、信托和相关法律事宜,确保家族财富的永续传承,是比私人银行更高端的理财服务形态。



在财富管理行业中,家族办公室位居金融产业链的最顶端,堪称“皇冠上的明珠”


每个家族都会对家族办公室有着不同的理解和期望,某些家族设立家族办公室是为创造更多财富,主要用于决定投资策略,管理家族及企业资产;而某些家族则更希望通过家族办公室传承家族财富与家族精神。



过去10年,全球涌现出许多家族办公室,越来越多数据显示:高净值群体通过建立这种离岸结构,不仅有助于财产管理、财富增值,还能帮助家族获取海外身份。家族办公室这个词可以说是涉及到非常高端的业务的,但是一场疫情让全世界的高净值人士重新审视家族办公室。


一些专业人士指出,从规划的角度,新冠疫情带来了前所未有的危机,促使本地区高净值人士长期规划,更多人计划设立家族办公室,并把企业资产和家族资产区分出来。疫情也让不少企业家投身于环境、社会与治疗及慈善活动。不少家族动用了慈善基金和信托,推动了社会改变,并回馈于前线医疗工作者和帮助受到冲击行业。



尽管家族办公室最早起源于欧美国家,但2019年亚太区及新兴市场的家族办公室在全球投资表现中最为强劲,投资组合最高平均回报为6.2%,主要是在私人市场和房地产的投资配置呈强劲而持续的增长趋势。据英国Campden Research的数据,在全球7300个家族办公室中,亚太地区超过了1300个,特别是2017年以后增长率达到44%,已经超过欧美。



近年来,在中国经济增长中积累了许多财富的企业家及高净值人士,他们对家族办公室的了解和认知进一步深化;另一方面,在中国经济增速放缓与结构性改革的影响下,一代和二代企业家面临企业经营和转型的挑战,企业传承复杂度提升,对更综合的传承服务需求上升。


所以,越来越多高净值人士更倾向家族财富的保值、管理和传承等方面的长期繁荣,这极大推动了家族办公室的发展。


亚洲的家族办公室主要集中于中国香港和新加坡这两个金融中心。家族办公室提供一站式理财解决方案,包括:投资、慈善捐赠、税务和财富转移。


新加坡

香港


新加坡作为全球最大金融中心之一,誉为 “东方瑞士”。无遗产税,无资本利得税,较低的个人所得税和企业所得税,是亚洲乃至全世界的税务天堂。


据新加坡某金融货币厅高官透露,新加坡的家族办公室数量在过去2年里增加了4倍。为吸引更多全球富豪在狮城设立家族办公室,新加坡金管局曾在2019年指出,从2016年到2018年,新加坡家族办公室数量成长四倍!



根据所服务的家族数量可以分为两大类




1、单一家族办公室(Single FO,简称为SFO)


指专门为一个家族提供财务及事务管理服务的机构,目前单一的家族办公室资金门槛已打破过去的高额度限定,为更多人士提供了可选性。新加坡政府积极扩充配套业务,加强人才招募,在预算中加强了资产管理的税收优惠,还免除了单一家族办公室的许可证要求。



2、联合家族办公室(Multi FO,简称MFO)


联合家族办公室负责管理多个家族的财务,这些家族彼此之间不一定存有关联关系,但大多联合家族办公室具有商业性质,可向其他家族出售服务。


家族办公室有以下几个作用




01 资产管理


多数富裕家族有着成熟的投资经验、多元化的资产配置,并且重视风险的分散。家族办公室的首要功能是管理家族财富,不仅决定财富投资方向,更为企业发展出谋划策,通过成熟的投资经验、多元化的资产配置,重视风险的分散来制定符合家族及企业自身发展的策略。


02 资产保护


家族办公室可以为家族提供结构化保护,规避婚姻、健康风险等原因导致的家族财富减损。家族办公室根据资产的类型,将现金、流通证券、不动产等分别通过离岸信托、私人信托公司、私人基金会等方案设计,进行跨境法律架构设计,在保证控制权的同时还注重私密性,为家族资产提供多方面的保护。


03 财富传承规划


不少家族希望家族财富以及家族精神能够安全稳定地传承给后人,实现家族与企业的长期存续。在财富传承规划上,家族办公室通常更为注重家族内部运作的效率,不仅包括家族宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式(婚丧嫁娶等)的组织筹办,还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、安保服务等家族日常事务。



下一代培养和传承规划也是家族办公室工作的重点,通过对不同年龄段家族成员的持续教育,提升能力与素质,强化家族的人力资本。


04 税务筹划


家族办公室可以通过税收政策研究,针对不同类型的家族财产提出税务筹划方案,并随着税务规则的变化对现存资产结构进行相应的调整,避免家族成员或企业面临不必要的税务及法律风险。


05 获取海外身份


申请人在新加坡成立的家族办公室,可获得由新加坡政府配发的工作准证(EP)名额,配偶和21岁以下子女可申请家属准证,父母可申请长期探访准证,由此实现全家三代长居新加坡。


资产持有人持有就业准证身份2-3年后,可携配偶与21岁以下子女一同申请新加坡永久居民。


除了金融机构,欧美富裕家族,特别是一些欧洲未上市的家族企业,在亚洲设立卫星家族办公室并寻找新的投资机会的情况很突出,他们当中很多选择了新加坡。


例如,英国家电巨头戴森的创始人、富豪詹姆斯·戴森就在新加坡设立了家族办公室,并积极招聘科技和金融人才。去年,人气火锅连锁店海底捞集团创始人张勇入选新加坡50大富豪榜。除了移民,上市前张勇做的另一个动作就是设立家族信托。


詹姆斯·戴森

张勇



新加坡家族办公室优势




EP是新加坡税务居民身份,通过获得该身份,可避免金融信息交换(CRS);


· 可通过EP工作准证-PR永居-公民的方式移民新加坡


·新加坡基金享有税收豁免优惠政策(13R/13X),投资收益无需缴纳17%企业所得税;


· 新加坡极佳的商业环境,是高净值客户海外财富最佳”安放地“之一;


· 建立长久的家族传统,实现跨代传承,实现家族财富的保值增值;


· 集中协调家族的各类活动,多方专业机构配合协调管理,专业服务集中化(如统筹投资 策略、报税和账目合并);


· 家族办公室每年的维护费用可从基金公司的收益支出;


· EP身份先批准后投资,投资主动权完全掌握在客户手中;


· 维持EP身份期间,无移民监,就业时间包括海外差旅时间;


· 申请人成立家族办公室属于自雇形式,不用受制于雇主,EP续签有保证。








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作者:小楹,发表于2020年08月07日


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