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依托企业,设立家族办公室的路径

依托于民营企业设立家族办公室的路径,对于很多超高净值人士而言,巨额的财富一般来源于自己辛辛苦苦几十年做出来的民营企业。其实在谈到扩大投资、资产保全、企业传承这些话题时,已有的民营企业不仅仅是企业家肩负的责任,同时它也能成为为企业家有效规划传承路径,孵化企业家自身家族办公室的温床。

依托企业,设立家族办公室的路径
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家办的组成人员

今天我们讨论的主题是民营企业家设立家族办公室的路径。这是一个非常热门的话题,大家一会说使用家族信托,一会说借助资管机构的力量。

实际上,对于民营企业家而言,因为本身已经有了一个民营企业,里面有着比较健全的财务、法务、人事和行政的架构,所以说在民营企业的框架内,以此为起点去设立家族办公室,相对来说是比较容易的。

一般而言,在民营企业内设立的家族办公室,人员组成主要分成五部分。首先企业家本人肯定要参与,至少他会参与一些重大的决策;第二部分是企业家的家人,即一些家里面的直系亲属,尤其是二代成员。这一方面是起到监督的作用,另外一方面也是为了让二代能够尽早地参与到家族的管理里面来;第三部分一般来说是民营企业家的一些心腹下属,跟随多年的法务、财务、助理这方面的人,他们更多的也是起到监督的作用;第四部分就是外部顾问,比如家族信托的架构师等;第五部分则是从外部招聘的,全职做家办业务的专员。

家办的成长路径

我们知道,家族的整体规划和布局会涉及到很多、很复杂的问题。因此,民营企业家在设立家族办公室之后,做的事情一般都是从简单到复杂。

一开始,大家最热衷于做的事情都是二级市场投资,或者是全球的不动产投资。接着就是税务筹划,这包括既针对于民营企业自身,还包括针对企业家及其家族成员个人在国内的税务筹划。

再往下深入,家办的工作其实包括了好几个方面。

一个是常见的家办事务,比如说架构的设计和家族的整体规划,这会包含对整个家族的身份规划、海外信托和保险的设计、以及后期逐步的落实。

另外一块就是前面也讲到的投资。但这时我们要把投资的事情做得更加规范化。即不再是单纯地请一个人来买卖股票,而是建立起对投资顾问的筛选、跟踪和评估体制。尤其在这个时间段,我们更加强调投资的全球化,不仅仅是人民币资产的投资,还包括美元资产、甚至是欧元和日元资产的投资。同时投资的领域也从原来简单的二级市场买卖股票,逐步扩展到一级市场的投资机会等。

家办还有一块业务是生活类的服务,这是逐步丰富各类供应商的过程。比如说,近一点的需求会有子女的留学、医疗健康服务等;也包括说钻石、珠宝、游艇、私人飞机这块的采购工作。同时这里面还包括管家服务,比如家族议会等家族内日常沟通机制的形成。

还有一块其实也很重要,但我觉得是个可选项。因为有些民营企业家在做家办的时候,是刻意没把它放在家办的领域里面,而是依旧保留在原先民营企业的框架内。这一块就是民营企业本身的企业转型,或者说企业的投融资、并购的问题。这其实更多涉及到民营企业自身领域内的一些商业机会,因此可能需要外部机构的介入,也有可能是由民营企业家亲自带队。在这方面大家可以见仁见智,无非是说牌子挂哪里,实际上人员都差不多。

民营企业家设立家办的益处

民营企业家设立家族办公室,我认为最核心的最突出的优势是,家办可以把企业家原先一直在心里面有所考虑的,那些重要而不紧急的事情,用一个成熟的体系逐步地成系统地开始推进。这是最关键的。因为这些事情我们都会认为很重要,但是都会觉得说还不着急。而如果有一个团队去操作,就可以预见到这些事情可以得到慢慢地改善,让我们能够更加专业地应对资产隔离传承、身份规划、税务筹划这些问题。

第二点是说它让投资这件事情也变得更加专业,不再依赖于某一个神奇的投资经理的能力,而是说使用系统的制度化流程来评估、筛选、跟踪我们的投资顾问。

还有一个好处实际上是家族成员都会非常喜欢的,也就是全球视角。这不仅仅是中国人的问题,全球任何一个国家的人都会面临这样的挑战:即是说可能你对当地非常熟悉,能够充分地调配资源,但是从全球视角来看的话,基本上很少有人能够做到这一点,你原先的民营企业内的团队也很少能够达成这一点。而不管是在投资方面,还是在生活的方方面面,我们都能够享受到全球视角带来的乐趣。

作者:小楹,发表于2020年07月20日


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