楹进集团楹进集团

全国咨询热线:400-8568-986
搜索表单

对比内地保险,香港保险为什么这么受欢迎?

低保费+高保额

据调查,同一种保障内容,在香港购买的保费大多数比内地保险保费便宜20%-40%——这也成为内地居民去香港购买保险的主要原因之一。香港的价钱之所以比内地便宜,是因为香港的保险费用是按照发达国家的标准指定的,而香港的医疗制度也比较健全,基础保障费都非常便宜,再加上香港的保险市场竞争十分激烈,价格相对更便宜。

对比内地保险,香港保险为什么这么受欢迎?
香港美景

收益更高

香港保险公司全球性运营,盈利能力和风控能力都比内地的强,而且香港保险公司在世界各地投资回报潜力巨大的项目,因此客户的分红相对较高,保单复利收益5%-10%,有时甚至高达20%!分红包单还有附加每年现金红利或基金结余,红利为0%—30%。

内地保险公司投资以内地市场为主,投资范围和最高分红受限,收益率一般在2%-3.5%之间。

保障范围更广

香港保险保障范围广,涵盖若干内地不保项目,比如艾滋病死亡、酒驾死亡等,更全面地保障投保人的利益。在重疾险上,香港保险赔付的病种相较内地来说更多,且内地保险大多对于原位癌、皮肤癌、除心肌梗塞外的心脏病等一律不赔。

另外,香港保险的保障地域广,根据住院发票和医生报告进行理赔,同时提供终身的全球保障!同时香港医疗保险,亦不会规定客户不能使用进口药品。而内地保险保障地域只含内地医院。

免体检投保金额高

40岁以下的人士在内地的保险公司保单,重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

而在香港不需要进行体检的投保额要远远超过内地。如同样是40岁的投保人,人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。投保时,需要如实申报自己的身体状况,将加快核保效率。

投保、续保方便

香港的保险公司,以提供保障为本业,对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多。在投保和续保上,香港保险更贴心,内地保险过程繁琐,而且还要年审。

理赔方便

香港保险公司实行“严核保,宽理赔”的经营理念,理赔形势更灵活,程序简单、快捷、可靠,客户也无需到港进行理赔。香港保险公司接受海外先进医院的第二医疗意见,一旦确认立刻赔付,为客户争取最佳治疗时间。

而内地保险是不接收第二医疗意见的,而且赔付条件高、等候时间长、客户要先做完手术才能赔付等原因可能会影响病人的最佳治疗时间。

不可争议条款

在内地的新《保险法》中,“不可抗辩条款”的规定过于笼统,这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨,并影响其实际运用。

香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史,在香港这个自由竞争的经济体系中,保险公司更具国际竞争力。香港保险公司提供多种不同类型的金融产品,可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。 

服务更专业

香港保险公司的优质服务一直受到业界的好评。香港保险行业竞争激烈,保险公司需要通过更专业和更优质的服务来吸引客户。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试,并且需要持续的学习,而且持牌人的流动性低,与内地动辄上万的保险销售人员形成鲜明的对比。

隐私受保护

在隐私和保密上,香港保险严格遵守《个人资料隐私条例》的保密条款,为客户负责,因而,购买香港保险,完全不用担心隐私问题。

内地的保险公司保密意识不高,某家保险公司曾经出现过数万客户资料泄密的事件。

监管更严格

香港是健全的法治社会,私有财产神圣不可侵犯;香港是世界金融中心,其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世。而内地的相关法律条规还在逐渐完善中,执行力也有待提高。

美元产品

香港保单作为境外资产,货币主要以美元为主,其次是港币。美金作为国际性货币,汇率相对稳定,不需换汇等繁琐手续即可投资于各种广泛的渠道,收益自然也较为可观。

保单受香港法律保护

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。

现在越来越多的人对香港保险感兴趣,但苦于没有了解的渠道,今天小编将针对大家的疑问统一进行答疑,让更多人了解到准确的港险信息。

1、内地无网点,理赔不方便?

香港保险必须在香港投保和理赔,内地不设任何办事机构,对于理赔服务,客户本人是不需要到港索赔的。你只需个快递!准备好保险公司所需的相关资料,然后直接联系保险公司,或者联系好相应的保险经纪人,最终通过快递等方式上交准备齐全的资料给保险公司。

理赔的原文件快递到香港,以北京为例,寄顺丰快递至香港,只需30元人民币,48小时内到达。理赔整体花费时长一般情况为期两周。

2、可以直接打款到内地账户吗?

在我们的客户咨询中,很多客户会担心以后理赔金的领取问题、结汇的限额问题以及香港支票在内地托收的问题,为此香港友邦领先全香港保险公司推出跨境人民币支付业务,方便内地的客户。

理赔金的一般领取方式:

1、 支票兑现,申请人赴港,申请人把保险公司的理赔支票存入自己在香港已开设的香港账户;

2、支票托收,申请人不需赴港,保险公司把理赔支票寄给申请人,申请人把保险公司的理赔支票存入自己在内地开设的外币账户,没有限额,处理周期30到40天;

3、电汇收款,申请人不需赴港,申请人授权银行把保险公司的理赔款项电汇到自己在内地已设的外币或人民币账户,限额10万美元;

4、直接转账存款,申请人不需赴港,申请人授权银行把保险公司的理赔款项转账到自己在香港已开设的外币账户。

香港友邦和保诚则会直接把人民币打入客户的内地银联卡账户,港币跟人民币的汇率以结算当天的香港市场汇率为准,具体如下:

1、 支持支付的款项包括理赔金和储蓄保单的提现

2、客户需自行承担银行电汇之手续费(手续费因银行而异)及自行承担其风险

3、每次交易的额度上限为美金100,000元或等值之款项,超过上限需要分次来完成。

4、该服务需要大概5个工作日可以到帐。

3、内地医院的医疗诊断有限制吗?

国内人士如已投保香港的住院、住院现金、残废及危疾保障计划,可于香港保险公司指定的内地医院住院、接受诊断、治疗及/或手术。

客户可登陆香港保险公司的网站进行查询指定的内地医院名单。

内地三甲医院都属于指定的内地医院,另外像和睦家、新世纪儿童医院、美中宜和妇儿医院等正规昂贵私立医院也属于指定医院。(中国境外的医院则不受医院名单限制)

4、香港保险理赔纠纷要花钱请香港律师?

在保险公司询问投保人的问题中,客户以往“病例资料”是一个重点。这就要求投保人要如实告知自己当前身体状况。只要我们能够将我们知道的如实告知给保险公司,即使日后存在纠纷,只要错不在我们这一方,香港保险索偿局也能够还我们公正。

香港·保险索偿投诉局

香港保险业在健全的自律监管机制下运作,有赖保险公司的积极推动,保险索偿投诉局(投诉局)于1990年2月注册成立,切实执行自律监管计划,专责处理由个人保单引起的索偿投诉。

香港保险索偿投诉局早在2013年5月1日起,就已将服务范围扩大至香港境外保险客户, 投诉局的营运经费来自会员公司,为投诉人提供免费服务。

内地居民购买香港保险,也可以受到香港保险索偿投诉局的保护,并且还是免费的,不用任何费用。此外,该机构则出面受理纠纷审判,审判结果直接产生法律效力,能有效的约束保险公司的行为。

如何投诉

投诉须以书面提出,列明投诉之详细内容,承保商名称,保单编号及索偿数额,连同授权书以及下列文件副本:

整份保单及保单申请表格;

索偿表格;

医疗报告 / 检验报告 / 报价表或维修收据 / 肇事警方报告;

保险公司书面作出最后判决之文件。

* 请注意:每宗投诉个案的平均处理时间为四至六个月 。

5、长期持有美元保单会有汇率风险吗?

因为中国作为制造及出口大国,必然承受不了货币长期上涨的压力,同时对经济发展及GDP增长更是致命打击。对应人民币贬值,用人民币投资香港保险,以美元保单对冲人民币汇率风险,所以客户购买的美元保单更能保值。

储蓄寿险是长远的人生计划,美国是世界经济大国,136个国家大量持有和储蓄美国国债(如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债),中国持有量排名第一,所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的,长远来说,拥有一笔香港保险应更稳妥。况且,如果您的资产100%是人民币,您就需要分散风险,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付,汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。

6、香港保险公司允许破产?

大到不能倒(Too Big to Fail,缩写TBTF)是一个经济学上的概念,指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时,政府不能等闲视之,甚至要不惜投入公帑相救,以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害,这种情况即称为“大到不能倒”。

由20国集团(G20)设立的金融稳定委员会(FSB),全球金融规则制定者,公布了9家系统重要性保险公司(即大到不能倒保险公司)名单:

1、英国保诚集团(Prudential PLC)

2、安联保险(Allianz SE)友邦保险集团(AIA)

3、法国安盛保险(AXA Group)

4、友邦保险集团(AIA)

5、美国国际集团(AIG)

6、大都会集团(MetLife)

7、保德信金融集团(Pramerica Financial)

8、英杰华集团(AVIVA)

9、意大利忠利保险(ASSICURAZIONI GENERALI)

全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的,所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益,但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

对于人寿保险,香港政府对于香港保险业的监管非常严格,每出售份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港,以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

7、大陆人士购买香港保险不受法律保护?

香港的保险是对全世界开放的,全世界的保险公司都可以申请到香港来经营,香港是全世界知名的自由经济体,有英国遗留下来的完善的普通法法治体系,且执行有效。

所以,只要在香港合法签订的保单,不管投保人是何种国籍,一律受香港保险监理处监管,都受香港法律的保护。内地居民(大陆居民)在香港签单的合法保单,跟香港本地人签订的保单,权益是完全相同的。

香港保险与大陆法律没有任何关系,所以香港保险不受大陆法律保护。就如同客户在境外买了一个商品,受当地法律保护和大陆法律没有关系一样的道理。

很多投保人先入为主,觉得香港保险理赔多么多么的麻烦。诚然,地域上是有距离,但试问,假若在国内投保,投保以后你会去几次保险公司?理赔的话,申请材料你会邮寄还是亲自送过去?

在香港本地合法投保,客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港办理。另外,每个客户都会拥有一个网上服务账户,可以透过公司网址,了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件,以及与服务有关的信件通知。

所以,如果投保人在香港本地合法签单、遵循了如实告知的原则,香港保险理赔远没有你想的那么麻烦,也能最大程度避免理赔纠纷。关于内地保险和香港保险我们不该错位比较,其实很多时候,你所关心的不是港险的问题,而是自身对保险本身的偏见。

作者:小楹,发表于2019年07月23日11时


移民太复杂,不知如何选择?

楹进免费帮您定制方案

预约专家 为您评估
返回头部